Bilan Retraite

Bilan Retraite Personnalisé

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Bilan Retraite

Qu'est-ce qu'un Bilan Retraite Individualisé et Personnalisé ?

Tout Savoir sur les Bilans Retraite des Dirigeants d'Entreprises et de leurs salariés

Pour Qui ?

Chefs d'Entreprises ? Salariés ? Travailleurs Indépendants ? Vous vous posez des questions sur votre Retraite ?

Voici quelques questions auxquelles nous répondrons lors de cette étude sur mesure :

A quel âge pourrai-je partir à la Retraite ?
Dois je liquider tous mes régimes de Retraite en même temps ?
Dois je racheter des trimestres ?
Suis je éligibles aux carrières longues
Comment puis je avoir un relevé de carrière ?
Quelle différence entre un relevé de carrière et un Bilan Retraite ?
Comment augmenter ma Retraite ?
Comment optimiser ma Retraite ?

Pour y répondre, nous proposons d’établir un Bilan Retraite Individualisé et Personnalisé.
Cette étude sera l'occasion de faire un point précis sur l'avancement de la constitution de votre Retraite. Elle permettra d'envisager les meilleures solutions et stratégies pour booster votre Retraite :

A partir de quel âge réaliser un Bilan Retraite Personnalisé ?

A partir de 45 ans, plus on s'y prend tôt plus on a des leviers pour augmenter sa Retraite et faire les bons choix pour avoir la meilleure Retraite possible.

Le Bilan Retraite se décompose en 3 étapes à la carte :

1/ RECONSTITUTION DE CARRIÈRE

Lors de la reconstitution de carrière, nous interrogeons toutes les caisses d’affiliation afin d’établir une photographie de votre situation. Que votre carrière soit en France ou à l’International, nous recalculons vos points caisse par caisse et régime par régime afin de corriger d’éventuelles erreurs.
Voici les différentes étapes de la constitution de votre Bilan Retraite :
Collecte d’informations
Nos consultants examinent toutes vos données personnelles et tous les justificatifs collectés nécessaires pour instruire votre dossier de retraite : état civil, situation familiale, études, service militaire, statut, déroulé de carrière, fiches de paie…
Entretien individuel
Cet entretien avec notre expert retraite, par téléphone ou rendez-vous physique, permet de retracer votre parcours professionnel et échanger avec vous sur vos souhaits : choix de fin de carrière, date de départ à la retraite envisagée, reversion…
Reconstitution de carrière
Notre expert retraite examine et contrôle en détails tous les documents permettant de calculer vos pensions de retraite :

Contrôle des relevés par rapport à votre parcours professionnel
Examen, vérification et validation des droits acquis auprès des différents régimes
Procédure de régularisation en cas d’erreur

Calcul de votre retraite
Notre expert réalise les estimations de vos futures pensions : retraite de base, complémentaires et contrats privés, selon les hypothèses définies ensemble lors de l’entretien individuel : date de départ envisagée, fin de carrière, reversion…
Remise de votre Bilan Retraite Individuel
Notre expert vous remet votre bilan détaillé et personnalisé. Ce document d'une dizaine de pages vous présente :

Le détail de vos périodes d’activité
Les conditions pour obtenir votre retraite
Le nombre de trimestres validés
Les simulations de votre pension selon les cas de figure : retraite à taux réduit, à taux plein, avec ou sans application de la surcote/décote, avec ou sans rachat d’années d’études et/ou d’années incomplètes
La synthèse de vos pensions retraite

Assistance téléphonique
Suite à la remise de votre bilan retraite individuel, votre expert retraite reste à votre écoute pour d’éventuelles questions et conseils sur votre Retraite.

2/ BILAN & OPTIMISATION RETRAITE

Lors du Bilan et de l'Optimisation, nous définissons ensemble vos objectifs et mettons en place la stratégie financière adaptée à votre situation : Rachat de trimestres, Mise en place de solutions d’épargne Retraite, etc…
Suite à la remise de votre bilan retraite individuel, votre expert retraite reste à votre écoute pour d’éventuelles questions.
Votre Bilan Retraite Individualisé se décompose de la façon suivante :

l’historique de votre carrière avec les droits retraite acquis auprès des différents régimes
la détermination de l’âge à partir duquel vous pouvez liquider votre pension de retraite au taux plein, c’est à dire sans décote
le montant estimatif net de la retraite que vous allez percevoir, à la date souhaitée
des projections du montant de pension si vous souhaitez partir à un âge différent (prise en compte le cas échéant de la décote ou de la surcote)
votre taux de remplacement (soit le rapport entre votre pension nette et votre dernier salaire net)
selon votre situation et vos desiderata, la possibilité de racheter des droits Retraite auprès des régimes (rachat de trimestres ou de points)
les droits à réversion dont bénéficiera votre conjoint en cas de décès

Le Bilan Retraite est essentiel avant de liquider ses différents régimes.

3/ LIQUIDATION DES PENSIONS DE RETRAITE DE L’ENSEMBLE DES RÉGIMES (CNAV, ARRCO, AGIRC, RSI, etc…)

Lors de la liquidation de vos régimes, nous nous substituons à vous afin de vous simplifier les démarches administratives souvent fastidieuses.
Vous n'avez ainsi aucune démarches administratives bien souvent trop fastidieuses à effectuer.
Il ne vous reste qu'à percevoir vos rentes et profiter de votre Retraite...

Combien côute un Bilan Retraite ?

Le tarif dépend de la compléxité du dossier et varie entre 1 000 et 6 000 € qui peuvent être pris en charge par l'entreprise.
Voici les principaux critères pris en compte pour l'élaboration du devis :

Carrière internationale ou uniquement en France
Périodes d'expatriation
Faillites d'entreprises
Régime fonctionnaire
Régimes salariés (Sécurité Sociale, Arrco/Agirc)
Régimes d'indépendants dont voici la liste :

MSA (Mutualité Sociale Agricole)
SECURITE SOCIALE DES INDEPENDANTS SSI (Régime Social des Indépendants, ex RSI)
CNAVPL (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse des Professions Libérales)
CAVOM (officiers ministériels)
CARMF (médecins)
CARCD (dentistes et sages-femmes)
CAVP (pharmaciens)
CARPIMKO (infirmiers, kinésithérapeutes)
CARPV (vétérinaires)
CAVAMAC (agents d'assurance)
CAVEC (experts comptables)
CIPAV (architectes et autres professions libérales)
CPRN (notaires)
CNBF (avocats)
IRCEC (artistes-auteurs d'oeuvres originales)
CAVIMAC (cultes)

Attention : il est important d’actualiser régulièrement les bilans notamment après les réformes.

90% des Bilans Retraite donnent lieu à des Optimisations, 73% donnent lieu à des corrections auprès des caisses !

Cabinet Cohen : Courtier d'Assurance & Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine | Professionnels et Chefs d'Entreprises | Saint-Germain-en-Laye