Dommages aux Biens & Perte d'Exploitation
Perte d'Exploitation
Qu’est-ce que l’assurance des pertes d’exploitation d’une entreprise ?
L'assurance pertes d'exploitation est un contrat d'assurance multirisque professionnelle qui intervient lorsqu’une entreprise connaît une baisse de son activité professionnelle à la suite d’un sinistre grave.
En effet, en cas de sinistre, une entreprise va devoir ralentir sa production voire l’arrêter totalement, ce qui va avoir de lourdes conséquences financières ; souscrire une assurance perte d’exploitation va donc permettre de compenser la baisse du chiffre d’affaires et couvrir les charges fixes de l’entreprise (paiement des fournisseurs, salaires…) suite aux dommages causés.
Sur quelle période est souscrite l’assurance des pertes d’exploitation ?
Ces contrats d'assurance vont être souscrits sur une période définie, qui correspond au temps dont l’entreprise a besoin pour faire les travaux nécessaires et pour redresser son activité ; cette période est souvent comprise entre 1 an et 3 ans et est fixée par l’entreprise avec l’aide d’un expert.
Dans la période précédant le retour à la normale de l’activité de l’entreprise, les assureurs et les experts vont aider les assurés à trouver des solutions pour que ce retour puisse se faire le plus rapidement possible.
Quels sont les sinistres pris en charge par l’assurance perte d’exploitation ?
Le panel des sinistres pris en charge par le contrat d’assurance est assez conséquent puisqu’il prend en compte les dommages matériels causés par les incendies, les explosions, les fumées, les dommages électriques, les tempêtes, le dégât des eaux, les inondations, les attentats, le vandalisme et les catastrophes naturelles.
Afin de s’assurer au mieux contre tous ces risques, il existe 3 assurances différentes :
- L’assurance de base, qui couvre la baisse du chiffre d’affaires et les charges fixes, et qui prend également en charge les frais supplémentaires engagés à la suite du sinistre (location de locaux, location de matériel)
- Les assurances complémentaires, qui elles vont se charger de couvrir des dépenses liées au sinistre subi mais qui ne font pas partie de l’assurance de base comme les pénalités de retard ou encore les moyens mis en œuvre par l’entreprise pour se maintenir sur le marché.
- Les extensions de garantie, qui vont permettre à une entreprise d’être indemnisée sur les conséquences que peut avoir un sinistre survenu dans une autre entreprise.
Attention : Si une assurance Responsabilité Civile peut couvrir certains dommages, une assurance pertes d'exploitation sera plus efficace
Quel est le montant de la cotisation ?
Le coût de la cotisation annuelle lors d’une souscription à une assurance perte d’exploitation varie selon le niveau de risque global de la structure de l’entreprise.
Plusieurs paramètres sont à prendre en compte : l’activité de l’entreprise, la valeur des locaux dans lesquels elle exerce son activité, la valeur du matériel utilisé et la durée de l’indemnisation.
Comment est calculée l’indemnisation ?
L’indemnisation est calculée sur la base d’un montant correspondant à la marge brute, c’est-à-dire à la différence entre le prix de vente et le prix de fabrication ou d’achat des marchandises.
Cette marge va servir de base de calcul, mais sera ajustée suivant le contexte économique et suivant la croissance de l’entreprise.
Cependant, pour les moyennes et grandes entreprises qui possèdent plusieurs établissements, lors d’un sinistre dans l’un d’eux, le chiffre d’affaires n’est que partiellement impacté. Dans ce cas, l’indemnité versée est limitée et est inférieure au montant des sommes assurées.
Cabinet Cohen : Courtier d'Assurance & Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine | Professionnels et Chefs d'Entreprises | Saint-Germain-en-Laye
