Contrat Frais de Santé : Comment bien choisir ?
4 mai 2021
Tout ce qu'il faut savoir sur les contrats de frais de santé
Bien choisir son contrat de mutuelle n’est pas une chose facile, c’est pourquoi nous vous donnons quelques clés pour déchiffrer les garanties des contrats Frais de santé.
Découvrez comment évaluer rapidement le niveau de gamme de votre mutuelle.
Votre profil va déterminer le contrat qu’il vous faut, ainsi que les garanties qui devraient l’accompagner, en fonction de votre âge, votre profession, votre situation familiale ou encore votre état de santé tout simplement.
En effet, un senior n’aura pas les mêmes frais qu’un jeune. Il est donc primordial de bien analyser vos antécédents de santé, vos problèmes actuels mais également les antécédents au sein de votre famille.
Vous devez non seulement vous préoccuper de vos besoins actuels mais aussi anticiper de possibles dépenses de santé imprévues, un contrat d’assurance frais de santé reste un contrat d’assurance basé sur les aléas de la vie. On ne choisit pas une assurance comme on achète un bien de consommation.
Attention : pour bien comparer il faut penser à vérifier si les prestations sont exprimées en plus du remboursement de la sécurité sociale ou y compris le remboursement de la sécurité sociale. D’un tableau de garanties à un autre les remboursements peuvent ne pas être exprimés de la même façon…Ce serait trop simple…
Voici un ordre de grandeur pour la ligne « consultations » :
Découvrez comment évaluer rapidement le niveau de gamme de votre mutuelle.
Le choix de son contrat en fonction de son profil
Votre profil va déterminer le contrat qu’il vous faut, ainsi que les garanties qui devraient l’accompagner, en fonction de votre âge, votre profession, votre situation familiale ou encore votre état de santé tout simplement.
En effet, un senior n’aura pas les mêmes frais qu’un jeune. Il est donc primordial de bien analyser vos antécédents de santé, vos problèmes actuels mais également les antécédents au sein de votre famille.
Vous devez non seulement vous préoccuper de vos besoins actuels mais aussi anticiper de possibles dépenses de santé imprévues, un contrat d’assurance frais de santé reste un contrat d’assurance basé sur les aléas de la vie. On ne choisit pas une assurance comme on achète un bien de consommation.
Les postes de dépenses et leurs remboursements
Attention : pour bien comparer il faut penser à vérifier si les prestations sont exprimées en plus du remboursement de la sécurité sociale ou y compris le remboursement de la sécurité sociale. D’un tableau de garanties à un autre les remboursements peuvent ne pas être exprimés de la même façon…Ce serait trop simple…
A) La médecine
Selon votre contrat de mutuelle, il existe plusieurs types de remboursement en fonction de la gamme de votre contrat.Voici un ordre de grandeur pour la ligne « consultations » :
| Gamme de contrat | Entrée de gamme | Gamme intermédiaire | Gamme supérieure |
|---|---|---|---|
| Remboursement en % de la BRSS | 100% | 150% | 200% |
Précision : 200% BRSS y compris remboursement de la sécurité sociale est le niveau maximum autorisé par la Loi sur les contrats responsables.
Cependant il vous est possible de bénéficier d’un taux plus élevé avec une surcomplémentaire non responsable et d’atteindre 400 à 500% de la BRSS.
Bon à savoir : au-delà de 100% BRSS y compris remboursement SS, les dépassements d’honoraires commencent à être pris en charge.
B) L’hospitalisation
Les “honoraires chirurgicaux” sont la ligne la plus importante du bloc hospitalisation. Son ordre de grandeur en termes de remboursement est le même que celui de la ligne “consultations” du bloc médecine, détaillé dans le tableau ci-dessus.Cependant, d’autres frais sont à prévoir lors de la souscription d’un contrat frais de santé :
| Frais de séjour ou frais de confort | Forfait journalier | |
|---|---|---|
| Montant des frais | Dépend du confort choisi, à savoir une chambre individuelle (80€ par jour minimum), la télévision, le téléphone (environ 5€ par jour), etc. | 20€ par jour dans un établissement de santé et 15€ par jour en service de psychiatrie |
| Remboursement | La Sécurité Sociale rembourse 80% des frais de séjour voire 100% dans certains cas La Mutuelle Santé prend en charge les 20% restants |
Pris en charge à 100% par les assurances complémentaires santé dites responsables |
C) Le dentaire
Les dépenses les plus importantes sur le poste dentaire sont les prothèses, voici une idée du remboursement en fonction de votre contrat :| Gamme de contrat | Entrée de gamme | Gamme intermédiaire | Gamme supérieure |
|---|---|---|---|
| Remboursement en % de la BRSS | Entre 100% et 150% | 300% | Entre 500% et 600% |
D) L’optique
Le remboursement d’un équipement dans le poste optique est plafonné à 100€ pour une monture et 700€ pour deux verres par la réglementation des contrats responsables.Comme pour les postes de « consultation de médecine » et « honoraires chirurgicaux », il est possible d’atteindre un remboursement supérieur à celui plafonné par la règlementation des contrats responsables en passant par une surcomplémentaire non responsable qui déplafonnera ces garanties jusqu’à 200€ pour la monture et 1 000€ pour deux verres.
Si vous souhaitez gagner du temps et éviter d’avoir à comparer des centaines voire des milliers de contrats, adressez-vous au Cabinet Cohen pour profiter de notre expertise. Nous trouverons pour vous le contrat le plus adapté à votre situation et à vos besoins.
Attention Spéciale TNS : certaines mutuelles ne délivrent pas d’attestation fiscale Madelin pour les ayants-droits du dirigeant.
Cabinet Cohen : Courtier d'Assurance & Cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine | Professionnels et Chefs d'Entreprises | Saint-Germain-en-Laye
